财商教育乱象调查：致富捷径还是骗钱陷阱
“如果学几天投资理财课就能暴富，那我们公司的人都不用上班了。”小王（化名）在接受中国证券报记者采访时这样说。此前，他是财商教育行业的一名从业者。
在接受记者采访时，小王已买好了回皖南老家的车票。“这几年在北京赚到的钱基本上投资都赔进去了。”小王无奈地说，“以后不想再进入这类行业，想在老家踏踏实实找个工作。”
随着广大居民的理财需求越来越旺盛，可以满足居民学习理财知识、学会理财投资的财商教育应运而生。然而，目前该行业鱼龙混杂，乱象丛生。多位专家建议，应多方联手，正本清源，引导财商教育走上规范化发展之路。
相互当托“打配合”
目前有不少财商教育机构打着“零基础快速实现50万财富积累”“1元钱就可实现财富自由”的广告标语，以收费12元、9.9元甚至免费的短期“小白理财课”为诱饵，吸引一些有理财学习需求的人士，“上钩”后再进一步营销学员购买价格几千元至几万元不等的进阶课程、高级课程。
小王之前在某财商教育机构做过客服和“班主任”。“其实都是销售。”小王直言，“都是为了卖课、做业绩，只不过岗位不同、提成不同。”
谈及被学员投诉最多的“课程与宣传不符，但不予退费”问题，小王表示，退学费很难，学员一旦退单，营销人员就要被扣钱。为应对这些问题，公司已事先设计好营销话术。“比如，我们一般都会先说服想中途退费的学员把后面课程学完，告诉他们学完之后如果觉得不合适也可以申请退款，但是等学员学完之后，我们就会说课程进度已完成100%，根据合同已无法退费。”小王告诉记者，学员签合同时他们都会不断催促，因此很少有学员认真看完合同细则并提出疑问。
小王向记者透露，此类话术还有很多，都记录在话术本上，他们称作“洗脑神器”。针对学员会问到的各种问题、营销过程中遇到的各种情况甚至包括学员的各种反应，统统都可以在话术本上找到应对策略和回应内容，而这样的本子在公司有几十本。“常用的话术平时会存在手机里，用的时候直接复制粘贴就行，基本都能糊弄过去。”小王说。
除话术外，同事之间相互在群里当托“打配合”也是促进客户下单的常规操作。小王和同事相互在各自群里监督、打卡、晒收益、带节奏。
不过小王也告诉记者，其实进阶课程营销成功率并不高。“主要是价格高昂，购买的人并不多，但由于我们每天接待客户的数量多，整体基数大，所以即便转换率不高，累计购买金额也不是小数目”。
针对以上小王所揭露的种种问题，记者致电其前公司客服，该公司工作人员表示“询问领导后会进行回复”，但截至记者发稿时，仍未得到任何回应，且该电话始终无人应答。
为券商导流 违规荐股
在调研过程中，不少学员向记者反映被“班主任”劝说证券开户的情况。业内人士告诉记者，为券商导流开户是很多财商教育机构的创收渠道之一，券商为完成有效户（年日均资产1万以上的客户）考核，会寻求与财商教育机构合作，一户税前可提成400-2400元。
财商机构往往以“作业福利”的形式进行导流，连续多天完成作业的学员，可以从老师提供的专属链接中进入某券商平台进行开户，福利就是可享受超低佣金，要求是资金需大于1万元。
还有学员表示，老师会以“从业者内幕消息”为噱头，推荐具体股票、基金等，还教学员如何购买虚拟货币，有时还会推荐互联网小微贷款、保险等产品。
对此，招联金融首席研究员董希淼表示，未经核准，任何机构和个人不得为证券交易及相关活动提供服务。部分财商教育机构未经证监会核准，相关人员也没有取得证券从业资质，其从事推荐股票等活动是非法荐股行为。
还有不少消费者对授课老师的专业水准和资质产生质疑。今年3月初报名微淼商学院进阶课程的小月（化名）表示，她多次就某一个简单的知识点向多位老师询问，但这些老师们给出的答案却是五花八门。小月要求退钱却遭到拒绝，客服人员的回应更让她感到气愤。“客服说老师出错是正常的，要多帮老师纠正。我是因为基础薄弱才来学习的，结果还得给他们纠正这些低级错误。”
同样感到不值的还有小丽（化名）。小丽说：“我是老学员了，几乎每节课不落下，还认真做笔记，但我对于理财投资还是毫无头绪，这些课程没有实操性，对快速赚钱没什么用。”
小王表示，很多进阶课程的任课老师其实并不是平台宣称的投资专家。“有的老师仅接受几天培训就上岗了，还有一些是教培行业的被裁人员，以前可能都没有接触过理财，更别说有专业资质。”
多方联动 规范行业
日前，由中国结算官网披露的最新数据显示，截至2022年2月25日，我国证券市场投资者数量已突破2亿大关。深交所此前发布的报告指出，2021年投资者证券账户平均资产规模已升至60.6万元。
随着人均收入水平提高，公众投资理财意识快速觉醒，很多人希望通过培训学习来快速提升自己的投资理财能力，因此财商教育应运而生。然而，该行业目前鱼龙混杂、乱象丛生。
业内人士表示，部分机构存在煽动焦虑情绪、诱导消费者购买高价课程、违规荐股等扰乱金融市场行为。而这些公司被媒体曝光之后往往换个名字继续经营。
对此，全国人大代表徐国权建议，加快财商教育监管的顶层设计及行业标准制定，通过有门槛、有资质、有监管，引导财商教育走上规范发展之路。
董希淼认为，相关部门应对“理财教育”“财商教育”等机构注册实行前置备案或者审核，对从事理财培训的从业人员提出明确的金融从业资质要求。司法部门要对以“财商教育”为名进行坑蒙拐骗的机构加大打击处置力度。各类媒体平台、短视频网站等，对“财商”“理财”“荐股”等相关课程要进行严格审核，杜绝无序推介。
他提到，金融机构应重视财商教育，成为该领域的“正规军”，应加快编写通俗易懂、形象生动的书籍、图画及音视频教材，加大对公众财富观念、理财知识、投资技能、风险意识的普及和培养，提高培训教育的针对性和有效性。
此外，多位专家提醒消费者，要树立正确的理财观念，加强独立思考与判断能力，辨别风险，增强防范意识，通过正规渠道、正规平台学习理财投资知识。
