还卡债哪家强？各路方式大PK

　　如果实在是不够钱还信用卡，分期付款不能用，最低还款利息高，还能怎么办？

　　可以跟老板要求预支下半年工资！

　　哭着喊着求爸妈给一笔无息贷款！或者跟朋友借？要是朋友也跟你一样，季末大甩卖杀红了眼呢？

　　她理财网财蜜班主任来了教你其实可以通过以下几种方法快速弄到钱。

　　1.网上P2P小额借款

　　这里老班以常见的宜人贷为例，看看借款利率水平如何。

　　宜人贷的年化利率为10%-12%，贷款期限为1-4年，借款人要支付利息和平台交易费（1-4年，平台交易费的年化费率在3.53%-7.18%之间）。假如借款10万，期限1年，贷款年利率10%+平台交易费3.53%=总利率13.53%。

　　这个利率水平和分期付款差不多。但是，如果你选择在P2P平台借款2年以上的话，利率水平就高于分期付款了。但是P2P平台对借款人的资格审批程序比银行宽松，放款速度快，贷款支持多用途。

　　2.典当行贷款

　　典当行取得贷款的方式有两种：

　　方式1：将自有物品变卖给典当行获得现金。

　　方式2：通过抵押自有物品获得典当行贷款，物品在还款期间存放在典当行，等还完贷款后再从典当行将自有物品取走。可作为抵押的比如贵金属，高档数码产品，房产，车，奢侈品等。

　　比如华夏典当行，如果把车作为抵押贷款10万，每月要付给典当行月息费（利息+手续费）3.5%；如果把房产作为抵押，则每月要付的息费是2.5%，如果是其它物品（比如贵重首饰等），则月息费是4.5%。这里的数据是老班很早之前咨询的，具体月息多少大家还得向其官方询问哦。

　　但是要格外注意，这里的月息费是月利率水平，折合成年利率（不算复利）的话最低也得30%了。所以典当行贷款可以用来满足超短期资金需求，不适合期限超过6个月的贷款。

　　3.保单质押借款

　　如果你已经有一份商业保险，可以向保险公司借款，最多可以借到保单现金价值的80%；具体借款利率各家保险公司都有所不同，而且会随着央行对银行贷款利率的调整而变化。比如老班查到的中国人寿2014年的保单借款利率为5.6%。另外借款利息都是按“天”计算，借款到期后可以续借，可以只还利息，不还本金，减轻还款压力。

　　需要注意的是，并不是所有的保单都可以向保险公司申请借款，只有具有保单借款功能的保险比如：储蓄性质的人寿保险、分红型保险及养老保险、年金保险等人寿保险合同，而短期意外险等由于不存在现金价值或现金价值波动不可控制（比如消费型保险、投资连结险），因此不具备质押贷款的功能。

　　保单借款不但对保单类型有要求，对保单现金价值也有要求。比如你想借款10万元，需要保险的现金价值至少达到12.5万元（保单现金价值≠保单保额）。

　　保单借款的优势：避免了退保带来的现金价值的损失，不影响保险的保障功能，即使在借款期，投保人出现保险中的意外，保险公司按保险合同正常理赔（扣除借款本金和利息），手续简便，不需要对借款人进行资信审查，也不需要指定贷款用途，一般保单借款3-5个工作日资金即可到账。

　　各种借款利息哪家高？老班给你排排序：

　　如果你有信心有决心有毅力在未来3~6个月甩掉卡奴标签，哪种还款方式最好，哪种最糟呢？根据总利息支出，从最优到最差，借款方式排序如下：保单借款、分期还款、采用最低还款额、典当行贷款（p2p平台可提供短期借款的有限，暂不做排序，但时间越短利息肯定是越高的）。

　　结论：最好的方法是控制消费+按期还款，最低的借款利率都要比你去投资能赚取的收益要高啊！