畅通银企对接应对中小企业融资新态势

　　作者：彭超　　

　　当前，我国经济正处于从高速增长向高质量发展转变的关键时期，结构转换复杂性上升，发展不平衡问题较为突出，加上疫情因素，我国中小企业融资呈现出新的态势和特点。

　　一方面，融资供给与融资需求不匹配。在新发展阶段、新发展理念、新发展格局下，我国大力提倡创新、创造、创业，这都离不开中小企业，中小企业的发展迎来更多机会和更大空间。以此为背景，我国涌现一批竞争能力强、成长性好、知名度高的隐形冠军企业和瞪羚企业。随着企业发展到一定规模，资金需求也相应增加。但从资金供给来看，金融机构尤其是银行在资金安排使用方面考虑到风险防控等因素，能够拨付给中小企业的贷款金额相比中小企业的实际需求，仍有一定差距。

　　另一方面，中小企业融资需求呈现多元化态势。随着新一轮科技革命和产业变革的深入推进，新一代信息技术与新能源、新材料、现代生物等技术和产业加速融合，导致新产业、新业态、新模式不断涌现，带动全球产业体系加速重构。此外，随着居民收入水平和消费水平不断提高，我国新一轮消费结构升级动力持续增强，发展型、享受型消费占比上升并逐步成为消费核心，从事教育、医疗、文化、健康等新兴服务领域的中小企业快速成为热点，这些新特点给传统企业的融资方式带来了巨大挑战，融资需求向多元化方向发展。

　　基于以上因素，为解决我国中小企业“融资难、融资贵”问题，不妨从以下三个方面加以着手。

　　一是打破信息壁垒，为银企合作提供数据支持。在已有的数据平台基础上，充分利用新一代信息技术手段，整合企业流水线数据和企业管理数据，进一步搜集工商、税务、统计、海关等各业务系统中的信息资源，抓取、梳理并整合成为中小企业贷款多维度、多层次信用依据，形成方便查询的报表体系，为企业办理金融业务提供真实可信的数据保障。

　　二是搭建融资征信平台，为银企合作提供渠道。中小企业自身规模小，信用水平低，且缺乏信用担保，这一难题可通过强化征信建设有效缓解。征信建设的核心在于建立一个与银行系统联通的企业信息共享网络，便于银行全面掌握企业的经营信息、信用信息，降低银行方面的信息不对称，提升银行评估企业客户能力的效率和有效性，切实为经营状态良好、信誉度高的中小企业缓解融资难题。

　　三是建立失信惩戒和守信激励机制，提高融资精准度。大力弘扬诚信立业的守信精神，坚决抵制逃废债等失信行为，引导企业加强自律。加快构建失信惩戒和守信激励机制，建立失信行为跨地区、跨部门信用联合奖惩制度，逐渐形成社会信用联防联动机制，对失信者加大惩罚力度，提高企业失信成本。对守信者给予奖励，建立健全企业守信激励机制，设立银行融资白名单，对于白名单内企业给予一定的融资优惠，提高融资精准度。