中信银行：进入“新三年规划” 建设“五个领先”银行

　　3月22日，中信银行2023年度业绩发布会在北京召开。新出炉的中信银行2024-2026年发展规划是本次发布会的重点之一。这一规划被该行称为“新三年规划”，规划明确，要实施“五个领先”银行战略，即领先的财富管理银行、领先的综合融资银行、领先的交易结算银行、领先的外汇服务银行、领先的数字化银行。

　　“五个领先”银行

　　总资产突破9万亿元，存、贷款规模双双跨过5万亿元大关，净利润三年复合增速达两位数，不良贷款量率连续三年保持双降……对于2023年的成绩单，中信银行董事长方合英表示，“一句话来概括，去年我们还是全面跑赢了大市。”作为9万亿资产规模银行的掌舵人，方合英还穿透数据，将财报背后的经营重点和转型之路进一步呈现。

　　“本行新一届的班子已经经历了一个完整的规划期，2021-2023年，经过三年努力，我们已经从发展修复期走过能力的构建期，进入了稳定发展期。今年进入了第二个三年规划。”方合英说。上一个三年规划中，中信银行制定了“342强核行动方案”，全面开启以构建财富管理、资产管理、综合融资能力为主线的发展。新三年规划中，中信银行将推进“五个领先”银行建设。

　　方合英表示，将提供覆盖客户全生命周期的个人金融服务解决方案，着力构建大商行、大投行、大协同、大出口的生态圈，把综合融资锻造成为中信银行的“护城河”式的长板、强项；打造商行+投行+协同+出口综合生态圈，由信用中介向融资+融智的服务中介延伸，让交易结算成为未来全行转型发展新的“压舱石”，举全行之力加大科技投入和人才储备。

　　“新零售”见成效

　　近年来，在对公领域占优势的中信银行，积极发力零售业务，并提出“新零售”战略。年报数据显示，2023年，该行零售管理资产规模突破4万亿元，零售营收贡献提升至42%，实现历史性进阶。“新零售价值贡献在持续提升。”中信银行副行长吕天贵说。

　　“我们要让体制机制再优化，要理顺总分支的经营管理定位。我们一直是保持比较稳定的，没有大起大落大变，要继续充实零售队伍，提高我们对客户的服务能力，而且要强调自上而下贯穿中信。”方合英说。

　　“在新的三年战略规划期，中信银行将围绕打造领先的财富管理银行目标，保持零售第一战略定力。”吕天贵表示。据吕天贵透露，2024年，中信银行将推进零售第一战略走向纵深，聚焦营收千亿，保持增量，挖掘存量等重点，实现更快增收提升的AUM增长和结构优化、更有质量保障的贷款增长和产品渗透、更多五主价值的客户增长和存量转化、更多特色优势的客群经营和壁垒提升以及更高营收占比的区域产能的释放和潜力转化。

　　提高资产质量

　　对于当下困扰银行业的“息差缩窄”，中信银行行长刘成表示，“如果连续看2022-2023年两年，我们比银行业平均少降12个基点，还是非常不容易的，也是我们付出巨大努力才取得的。在2024年，我们还是要继续把稳息差放在突出重要位置上，坚持做好量价平衡。”

　　“在三年前，我们就提出稳息差的思路，前瞻性进行布局，连续4年把稳息差作为我们第一经营主题，不是说稳定不降，正因为看到要降了，所以我们提出稳息差，努力少降。”方合英说。“比同业少降，这就是我们的目标。”

　　对于目前市场关注的房地产和地方债务风险，中信银行副行长胡罡表示，该行总体的房地产对公贷款占比比较低，低于可比同业。结构调整比较早，处置也早。“现在房地产风险暴露的高峰期已经过去了。从未来房地产对我行资产质量的影响，应该是小于很多可比同业。”胡罡还表示，中信银行目前已经置换地方债务155.8亿元，其中退出了高风险资产55亿元，减值回拨16.6亿元，这对中信银行的资产质量和利润有正向的影响。