转思维、创模式、伴成长 南京银行灌溉科企“开花结果”
中证网讯（记者 孟培嘉）“服务效率高”“了解公司实际需求”“客户经理很懂产业发展”……这是记者近日在苏州、常州多家科技型企业采访时，实地感受到公司负责人对业务合作银行南京银行的评价。
科技创新是发展新质生产力的核心要素。在金融机构着力做好科技金融大文章的当下，科创型企业愈发成为关注、追逐的焦点。面对激烈的同业竞争，南京银行为何能频频获得科创型企业青睐？记者对该行及相关企业负责人进行了采访。
完善投贷联动 丰富产品矩阵
位于常州的江苏铭纳阳智能装备有限公司（以下简称“铭纳阳”）主要从事新能源驱动电机等成套设备的研发、生产和制造，拥有三十多项自主知识产权，是全球出货量最大的扁线驱动电机自动化设备供应商之一。2022年，铭纳阳因产能扩大及准备建设新厂房，投入大量自有资金进行原材料、设备采购，流动资金方面产生缺口。南京银行常州分行了解到企业需求，为公司申报了2000万元综合授信额度，并很快发放首笔1000万元信用贷款。不久后，该行进一步以“政银园投”投贷联动新模式与企业建立深度的合作联系，为后续设计配套更全面、综合化的金融服务方案奠定基础。
铭纳阳厂房（公司供图）
投贷联动是南京银行为支持科创企业推出的业务模式，通过“小股权+大债权”的投贷联动方案，以投资企业3%左右股权作为纽带、配以最高8000万元的信用贷款，为企业提供资金支持。“投贷联动很多银行都在做，为什么我们能让企业感受到实际作用？”在南京银行常州分行小企业金融部负责人潘洁看来，这是因为该行做到了“投”与“贷”的真联动——与联系紧密、深度合作的外部投资机构共同研究决策，形成高度协同一致的“投贷联动”服务方案。“这样做的好处一方面在于审批效率的提高，另一方面通过入股可以及时获知企业经营布局，提前介入给予相匹配的资金支持。”
投贷联动模式的不断完善，是南京银行持续完善丰富产品矩阵、服务科创型企业的一个缩影。以常州分行为例，近年来常州分行积极与政府机构、担保公司合作，推出了支持常州市专精特新企业等的创新贷与支持具有优质知识产权小微企业的苏知贷等。苏州分行则结合区域实际，不断扩充属地特色产品链，如持续推广“鑫e科企”标准化产品，加强“科贷通”“科技贷”“创新积分贷”“昆科贷”等各类产品运用，以更多产品组合满足科创企业金融需求。
精准把握需求 匹配信贷支持
从结构设计到材料外延、从器件制备到组件封装，刚刚成立3年多的中科爱毕赛思（常州）光电科技有限公司（以下简称“中科爱毕赛思”）完成了在红外光电子材料与器件领域的全产业链布局，研发、生产出的红外探测器广泛应用在航空航天等领域。
作为一家“硬科技”企业，中科爱毕赛思先后获得多轮融资。南京银行为其设计投贷联动业务，支持公司成长。“对于这类企业，不能按照以往经验简单参考财务报表，而是要探寻企业真正的资金需求在哪里。公司技术前沿性强、市场前景好，扩产所需设备价值量往往较高，发放的贷款要能满足公司需要。”南京银行常州分行行长王朝勇说，科创企业尤其创投机构追逐的“明星项目”往往不缺现金。但随着企业的发展，资金需求会逐步显现，能否前瞻判断企业的发展节奏、并匹配好信贷服务，既是打动企业的关键，也是银行“敢贷”“愿贷”的底气。
苏州华益美生物科技有限公司（以下简称“华益美”）总经理李振勇对南京银行给予的信贷支持同样深有感触。华益美主营体外诊断试剂的研发、生产及销售，主打产品可同时检测乙肝、丙肝及艾滋病1型、2型。但其采取“设备+试剂”销售模式，收益需要随着试剂销售规模的增长才能逐步体现，因此在发展初期资金需求较大。
初创时期的华益美是典型的轻资产型科创企业，彼时销售规模尚小、高昂的研发费用拖累利润，再加上缺乏有效抵押物，获取银行贷款较为困难。南京银行苏州分行获知企业情况后，通过知识产权质押方式帮助企业申请信贷、盘活无形资产，并在后续过程中逐步深化与企业合作。如今，华益美产品打破国外巨头长期垄断，已成长为当地明星企业。
“我们起初愿意给华益美发放贷款，是因为对公司团队及技术储备有非常充分的了解，希望陪伴企业共同成长。”南京银行苏州分行副行长殷志东告诉记者，随着公司销售规模的逐步提升，该行同步提升信贷投放额度以匹配企业实际经营需求，如今已累计提供2.7亿元授信资金，为华益美的发展壮大一路“保驾护航”。
专营专注专业 提升服务效能
江苏亨睿碳纤维科技有限公司（以下简称“亨睿碳纤维”）主要从事碳纤维复合材料零部件产品的研发和制造，相关技术业内领先。近年来，随着在汽车行业产品线的不断拓宽，公司碳纤维材料的车身件、底盘件、内外饰件不断取得突破，在手订单充足、产能开始加速释放；子公司亨睿航空则向“低空经济”领域探索，成功研制飞行汽车碳纤维机身。基于公司发展持续向好，南京银行苏州分行不断加大信贷投入，对亨睿碳纤维的整体授信额度已由2000万元增至5000万元。
亨睿碳纤维生产车间（公司供图）
“我们选择投资方或是商业银行，不是为了单纯获取一笔资金，往往希望能有更深度的合作机会。”亨睿碳纤维副总裁、首席财务官葛逸宏说。与科创企业开展深度合作，离不开对企业、行业的专业理解，而“专注、专营”正是南京银行相关人士在采访中频繁提及的关键词。
记者了解到，南京银行发力科创金融较早，经过多年的持续实践以及与客户经理、审批专家的思维磨合，逐渐重塑了独特的科创金融信贷文化，在信贷审查中选择软化科创企业财务指标，着眼于企业的团队完整性、技术领先性等可以决定未来现金流的“软信息”，从“基本看过去”转向“主要看未来”。如今，这一模式在南京银行各个分行平移复制，逐步落地开花结果。
如南京银行常州分行在小企业金融部内部增设科创金融服务中心，专职负责分行科创金融发展各项事宜，并结合常州地区产业经济特征、经济金融环境以及产业集群，专营专注支持科创企业发展。“在每个支行，我们同样专门设置了只服务科创企业的客户经理，既保持了业务上的专注，也避免同时服务大企业和科创企业时的‘厚此薄彼’。”南京银行常州分行相关负责人介绍。
南京银行苏州分行同样设立科创金融服务中心，从专属流程优化、专项政策配套、专业人才培养等方面持续强化科技金融专营模式运营，提升对科创型企业全生命周期专业化金融服务能力。“今年初，我们设立了2026年末达到科创金融贷款余额100亿元、户数2000户的目标，力争通过三年时间将苏州分行科创金融贷款余额和贷款户数翻两番。”殷志东说。
