立足主责主业 银行业当好服务实体经济主力军

　　“金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分”。2023年10月召开的中央金融工作会议提出，要坚定不移走中国特色金融发展之路，推动我国金融高质量发展，为以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业提供有力支撑。

　　一年来，银行业金融机构深刻领会中央金融工作会议精神，全力抓好贯彻落实，立足主责主业，切实加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务，以自身“做强”支持经济高质量发展，当好服务实体经济的主力军。

　　做好五篇大文章  加快培育经济发展新动能

　　做好五篇大文章、服务新质生产力是塑造经济发展新动能、建设现代化产业体系的现实需要，也是金融机构责无旁贷的重要使命。一年来，银行业立足主责主业，扎实做好五篇大文章，聚焦重点领域和薄弱环节，专门制定行动方案，细化工作举措与阶段性目标，持续优化金融服务，进一步加大对制造业、科技创新、小微企业、乡村振兴、绿色发展等重点领域的支持力度。

　　以科技金融为例，各银行聚焦科技型企业创新发展的痛点难点问题，深化科技金融服务。“我们着力打造‘五专’科技金融服务体系，创新专属政策、专属评价体系、专属产品服务体系、专属服务方案、专属机构和在线平台，引导建设银行各项资源向科技创新领域集聚。”建设银行相关负责人表示。

　　人民银行发布的最新数据显示，截至2024年9月末，我国对实体经济发放的人民币贷款余额为250.87万亿元，同比增长7.8%。今年前三季度，高技术制造业中长期贷款、科技型中小企业贷款、普惠小微贷款、绿色贷款余额增长迅速，均明显高于同期各项贷款增速。与此同时，市场主体综合融资成本稳中有降。9月份，新发放企业贷款加权平均利率约为3.63%，比上年同期低约21个基点。

　　“当前，我国大力推进现代化产业体系建设并做好五篇大文章，这已经成为银行支持实体经济的主要贷款投向。”民生银行首席经济学家温彬表示。更多信贷资源正流向高技术制造业等重点领域和薄弱环节，有力支持经济结构加快优化，培育发展新动能。

　　优化服务降费让利  切实解决小微企业资金难题

　　小微企业联系着千家万户，是稳经济、促就业、保民生的重要力量。今年以来，金融监管总局牵头建立了支持小微企业融资协调工作机制。各银行积极落实工作要求，明确目标任务，建立总分行协同联动的工作机制，强化对小微企业的融资支持，推动金融服务质效提升。

　　为确保资金支持精准落实到位，商业银行组织各级分支机构开展“千企万户大走访”活动，深入园区、社区、乡村，全面摸排融资需求，梳理符合条件的小微企业清单，及时对接信贷服务，让低成本的信贷资金直达小微企业。截至今年8月末，我国普惠小微贷款余额32.21万亿元，同比增长16%，新发放普惠小微贷款利率为4.48%，处于历史低位。

　　为提升小微金融服务的可得性、便捷性、安全性，各银行加强数字普惠建设，创新推出多种线上、信用贷款产品，健全“融资、融智”服务体系，为普惠小微群体提供快速便捷的金融服务，打通金融惠企利民的“最后一公里”。

　　9月份，国家金融监督管理总局发布通知，提出优化无还本续贷政策，提高小微企业金融服务水平。商业银行迅速推出操作规程细则，明晰准入和审查标准，完善尽职免责办法，推动无还本续贷政策落地见效。9月底，主要商业银行响应支付清算协会与中国银行业协会的倡议，将小微企业和个体工商户支付手续费降费措施优惠期限延长三年，进一步降费让利，切实降低小微企业成本。

　　“一笔一画做普惠、全心全意助小微。我们把小微企业急难愁盼问题作为工作着力点、突破点，积极推动普惠贷款‘增量、拓面、提质、降本’，扎实做好普惠金融大文章。”工商银行相关负责人表示。

　　助消费惠民生  及时满足百姓金融服务需求

　　“坚持以人民为中心的价值取向。”中央金融工作会议强调。把实现人民对美好生活的向往作为出发点和落脚点，商业银行围绕消费、教育、健康、养老、住房等领域，不断丰富金融产品供给，落实好减费让利要求，关注新市民等重点群体，以金融服务增进民生福祉。

　　大力推动消费品以旧换新是一项利企惠民、扩大内需的重要举措。积极响应政策要求，各银行推出专门方案，重点聚焦汽车金融服务、家装家电等领域，创新产品、优化服务，支持以旧换新助力消费。

　　为进一步促进居民消费，商业银行纷纷通过降低消费贷利率、派送优惠券等形式，让消费者得到真金白银的实惠。今年以来，商业银行多次降低消费贷利率。据了解，目前，部分股份制商业银行、城商银行的消费贷利率已降低至2.88%左右。

　　为切实保障居民的居住需要，自2024年1月房地产融资协调机制落地以来，各银行紧抓落实，支持房地产企业合理融资需求，截至9月末，已审批“白名单”项目超5700个，提供融资金额1.43万亿元，支持400余万套住房如期交付。为进一步降低借款人房贷利息支出，10月份起，商业银行批量下调存量房贷利率。据介绍，这一项政策将惠及5000万户家庭、1.5亿人口，平均每年减少家庭的利息支出总数约1500亿元。

　　支付服务直接关系到群众的金融服务体验，今年以来，商业银行重点针对外籍来华人员、老年人等群体积极优化支付服务，全国银行网点适老化的改造率超过99%，现金使用环境进一步优化，各类场景支付便利性明显提升。