“票据管家”创新开拓移动票据信息服务

　　在一段时间的热闹之后，针对各类移动互联网创业项目的投资近来有明显降温迹象，甚至一度有人称，“资本寒冬”已然到来。在这个背景下，“票据管家”却逆势走红，提出将在移动票据信息领域打造竞争优势。

　　据悉，今年7月，“票据管家”APP上线，刚刚上线3个月就拿到了天使轮千万级的投资。其创始人表示，他们要成为票据界的京东。而一手打造了“票据管家”的曾攀云则认为“票据管家”的迅速“走红”，说明市场对这个模式及其背后的市场非常看好。

　　资料显示，票据的签发和贴现与实体经济紧密联系，随着中国经济持续发展，票据市场的规模也伴随着经济上升、信用扩张而迅猛扩大。“票据管家”即服务于票据领域。数据显示，全国票据签发量由2004年的3.4万亿元增至2014年的22.1万亿元，年均增速20.6％；票据贴现量由2004年的4.44万亿元增至2014年的60.7万亿元，年均增速30.0％；2014年全国票据承兑余额和贴现余额分别为9.9万亿元和2.9万亿元，同期年均增速分别为20.8％和11.2％。

　　所谓的票据贴现，也就是贴息取现，持票人在需要资金时，将其收到的未到期承兑汇票，经过背书转让给银行，先向银行贴付利息，银行以票面余额扣除贴现利息后的票款付给收款人，汇票到期时，银行凭票向承兑人收取现款。在当下实际的经济运行中，曾攀云介绍称，企业用现金支付的比较少，多是用票据作为预付款，一般有3个月或6个月账期。为了更好地实现现金流运转，拿到汇票的企业也多会采用贴现的方式。但是不同的机构、不同的地区，票据贴现价格往往不同，因此企业贴现时往往要先询价。而尤其对于中小微企业来讲，由于票据额度不是很大，到银行贴现时议价能力低，非常被动。由此，就产生了票据中介，他们利用信息不对称向企业收取中介费用。“比如银行的贴息价格是3.5%，中介可能给到企业的价格是4.8%，一层层的中介在其中增加了企业的财务成本。”曾攀云说。

　　“票据管家”则致力于打造票据贴现信息平台“就是实现票据行业的去中间化。现在中小企业生存环境本来就很艰难，我们要让企业可以直接对贴现机构完成交易，如果是3.5%，就不用4.8%。”曾攀云介绍称。

　　“票据管家”的核心功能是询价和交易。持票人可以在这款APP上，在“我要询价”这一功能里输入地区、承兑行类型等基本信息，就能查到每天全国各地金融机构的实时贴息价格。“因为价格随时波动，我们还根据历史数据，制作了贴息价格的周期K线图，持票人可以选择合适的时间进行交易。”曾攀云说，比如月末、季末或者年末的时候，银行资金相对紧张，贴息价格就高，持票人可以相对避开这些时间交易。如果找到贴现价格适合的地区，有贴现需求的企业主也可以选择“我要贴现”，录入一些基本的票据信息并上传票据照片，然后即能“生成订单”，贴现机构会看到这些贴现需求，如果订单状态显示“已确认”，就表示会有贴现机构和该用户联系贴现事宜。交易是在贴现机构和持票人之间完成，票据管家并不直接介入，曾攀云说，“票据管家”的定位很清晰，就是要做信息平台。

　　从“票据管家”上线至今，曾攀云说，已经成功推动交易100多亿元，200多笔，最小的票据只有3万元，大的也有5000万元的单张票据，单笔贴现最大金额达到1.1亿元。“这个金额，相对于全国目前的票据贴现金额而言，只是很微小的数字，但我们相信这是一个有前景，而且有价值的事业。”曾攀云说。

　　作为信息平台，“票据管家”关键的是要吸引更大量的金融机构和持票人，而吸引力的关键，在于贴现价格的精准有效。为了解决这一问题，曾攀云在深圳、广州、郑州、上海、杭州、北京、武汉等地都设立了自己的询价团队，团队人员均有金融行业10年以上从业经历，对于银行每天的价格调整，都可以做到实时掌握。同时经过相应的数据整合，最终给出一个单一的均衡价格供持票人参考。曾攀云说，单纯依靠信息不对称作为盈利模式的时代已经过去了，去中间化是必然的趋势。而互联网+的到来，则让“去中间化”更为切实可行。（徐金忠）